Дифференцированные платежи

- платежи уменьшаются каждый месяц. Долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.

Расчет платежей

Необходимые данные о кредите, для расчета платежей:
  • Сумма кредита.
  • Срок кредита в месяцах.
  • Годовая процентная ставка по кредиту.
Для начала, необходимо определить ежемесячную сумму погашения основного долга:
Сумма погашения = Сумма кредита ;
Срок кредита в месяцах
По данной формуле мы получаем сумму погашения основного долга на весь срок кредита. Полученная сумма может меняться при частично-досрочном погашение кредита.

Расчет платежа, начисления процентов и остатка долга

Теперь, зная ежемесячную сумму погашения основного долга, можно рассчитать сумму начисленных процентов на остаток долга в конкретном месяце:
Сумма процентов = Остаток долга * Месячный процент;
или более точное вычисление:
Сумма процентов = Остаток долга * Процентная ставка * Количество дней между платежами ;
Количество дней в году
Рассчитать сумму платежа в конкретном месяце можно по следующей формуле:
Сумма платежа = Сумма погашения + Сумма процентов;
В каждом месяце основной долг по кредиту уменьшается на рассчитанную сумму погашения:
Остаток долга = Остаток долга - Сумма погашения;

Пример расчета

Рассмотрим расчет на примере с исходными данными (онлайн кредитный калькулятор):
  • Сумма кредита: 500 000.
  • Процентная ставка: 15%.
  • Срок кредита: 2 года (24 месяца).
  • Дата выдачи: 1 января.
Сначала вычислим ежемесячную сумму погашения основного долга:
Сумма погашения = 500 000 = 20 833.33;
24
Далее рассчитаем сумму процентов, сумму платежа и остаток долга после первого платежа:
Сумма процентов = 500 000 * 0.15 * 31 = 6 369.86;
365
Сумма платежа = 20 833.33 + 6 369.86 = 27 203.19;
Остаток долга = 500 000 - 20 833.33 = 479 166.67;
Расчет для второго платежа осуществляется по тем же фомулам. Единственное, что изменилось - это остаток долга, который теперь составляет 479 166.67 и количество дней между платежами:
Сумма процентов = 479 166.67 * 0.15 * 28 = 5 513.70;
365
Сумма погашения = 20 833.33 + 5 513.70 = 26 347.03;
Остаток долга = 479 166.67 - 20 833.33 = 458 333.34;
Построим таблицу всех всех платежей:
Месяц Дней Проценты Погашение Платеж Остаток
Первый год
1 Февраль 316 369.8620 833.3327 203.20479 166.67
2 Март 285 513.7020 833.3326 347.03458 333.33
3 Апрель 315 839.0420 833.3326 672.37437 500.00
4 Май 305 393.8420 833.3326 227.17416 666.67
5 Июнь 315 308.2220 833.3326 141.55395 833.33
6 Июль 304 880.1420 833.3325 713.47375 000.00
7 Август 314 777.4020 833.3325 610.73354 166.67
8 Сентябрь314 511.9920 833.3325 345.32333 333.33
9 Октябрь 304 109.5920 833.3324 942.92312 500.00
10Ноябрь 313 981.1620 833.3324 814.50291 666.67
11Декабрь 303 595.8920 833.3324 429.22270 833.33
Второй год
12Январь 313 450.3420 833.3324 283.68250 000.00
13Февраль 313 184.9320 833.3324 018.26229 166.67
14Март 282 636.9920 833.3323 470.32208 333.33
15Апрель 312 654.1120 833.3323 487.44187 500.00
16Май 302 311.6420 833.3323 144.98166 666.67
17Июнь 312 123.2920 833.3322 956.62145 833.33
18Июль 301 797.9520 833.3322 631.28125 000.00
19Август 311 592.4720 833.3322 425.80104 166.67
20Сентябрь311 327.0520 833.3322 160.3983 333.33
21Октябрь 301 027.4020 833.3321 860.7362 500.00
22Ноябрь 31796.23 20 833.3321 629.5741 666.67
23Декабрь 30513.70 20 833.3321 347.0320 833.33
Третий год
24Январь 31264.69 20 833.3321 098.020.00


Если просуммировать начисленные проценты, то получим переплату по кредиту в 77 961.60.

График погашения:

Дифференцированные платежи