- платежи уменьшаются каждый месяц. Долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга.
Расчет платежей
Необходимые данные о кредите, для расчета платежей:
- Сумма кредита.
- Срок кредита в месяцах.
- Годовая процентная ставка по кредиту.
Для начала, необходимо определить ежемесячную сумму погашения основного долга:
Сумма погашения = |
Сумма кредита |
; |
Срок кредита в месяцах |
По данной формуле мы получаем сумму погашения основного долга на весь срок кредита.
Полученная сумма может меняться при
частично-досрочном погашение кредита.
Расчет платежа, начисления процентов и остатка долга
Теперь, зная ежемесячную сумму погашения основного долга, можно рассчитать сумму начисленных процентов на остаток долга в конкретном месяце:
Сумма процентов = Остаток долга * Месячный процент; |
или более точное вычисление:
Сумма процентов = Остаток долга * Процентная ставка * |
Количество дней между платежами |
; |
Количество дней в году |
Рассчитать сумму платежа в конкретном месяце можно по следующей формуле:
Сумма платежа = Сумма погашения + Сумма процентов; |
В каждом месяце основной долг по кредиту уменьшается на рассчитанную сумму погашения:
Остаток долга = Остаток долга - Сумма погашения; |
Пример расчета
Рассмотрим расчет на примере с исходными данными (
онлайн кредитный калькулятор):
- Сумма кредита: 500 000.
- Процентная ставка: 15%.
- Срок кредита: 2 года (24 месяца).
- Дата выдачи: 1 января.
Сначала вычислим ежемесячную сумму погашения основного долга:
Сумма погашения = |
500 000 |
= 20 833.33; |
24 |
Далее рассчитаем сумму процентов, сумму платежа и остаток долга после первого платежа:
Сумма процентов = 500 000 * 0.15 * |
31 |
= 6 369.86; |
365 |
Сумма платежа = 20 833.33 + 6 369.86 = 27 203.19; |
Остаток долга = 500 000 - 20 833.33 = 479 166.67; |
Расчет для второго платежа осуществляется по тем же фомулам. Единственное, что изменилось - это остаток долга, который теперь составляет
479 166.67 и количество дней между платежами:
Сумма процентов = 479 166.67 * 0.15 * |
28 |
= 5 513.70; |
365 |
Сумма погашения = 20 833.33 + 5 513.70 = 26 347.03; |
Остаток долга = 479 166.67 - 20 833.33 = 458 333.34; |
Построим таблицу всех всех платежей:
№ |
Месяц |
Дней |
Проценты |
Погашение |
Платеж |
Остаток |
Первый год |
1 | Февраль | 31 | 6 369.86 | 20 833.33 | 27 203.20 | 479 166.67 |
2 | Март | 28 | 5 513.70 | 20 833.33 | 26 347.03 | 458 333.33 |
3 | Апрель | 31 | 5 839.04 | 20 833.33 | 26 672.37 | 437 500.00 |
4 | Май | 30 | 5 393.84 | 20 833.33 | 26 227.17 | 416 666.67 |
5 | Июнь | 31 | 5 308.22 | 20 833.33 | 26 141.55 | 395 833.33 |
6 | Июль | 30 | 4 880.14 | 20 833.33 | 25 713.47 | 375 000.00 |
7 | Август | 31 | 4 777.40 | 20 833.33 | 25 610.73 | 354 166.67 |
8 | Сентябрь | 31 | 4 511.99 | 20 833.33 | 25 345.32 | 333 333.33 |
9 | Октябрь | 30 | 4 109.59 | 20 833.33 | 24 942.92 | 312 500.00 |
10 | Ноябрь | 31 | 3 981.16 | 20 833.33 | 24 814.50 | 291 666.67 |
11 | Декабрь | 30 | 3 595.89 | 20 833.33 | 24 429.22 | 270 833.33 |
Второй год |
12 | Январь | 31 | 3 450.34 | 20 833.33 | 24 283.68 | 250 000.00 |
13 | Февраль | 31 | 3 184.93 | 20 833.33 | 24 018.26 | 229 166.67 |
14 | Март | 28 | 2 636.99 | 20 833.33 | 23 470.32 | 208 333.33 |
15 | Апрель | 31 | 2 654.11 | 20 833.33 | 23 487.44 | 187 500.00 |
16 | Май | 30 | 2 311.64 | 20 833.33 | 23 144.98 | 166 666.67 |
17 | Июнь | 31 | 2 123.29 | 20 833.33 | 22 956.62 | 145 833.33 |
18 | Июль | 30 | 1 797.95 | 20 833.33 | 22 631.28 | 125 000.00 |
19 | Август | 31 | 1 592.47 | 20 833.33 | 22 425.80 | 104 166.67 |
20 | Сентябрь | 31 | 1 327.05 | 20 833.33 | 22 160.39 | 83 333.33 |
21 | Октябрь | 30 | 1 027.40 | 20 833.33 | 21 860.73 | 62 500.00 |
22 | Ноябрь | 31 | 796.23 | 20 833.33 | 21 629.57 | 41 666.67 |
23 | Декабрь | 30 | 513.70 | 20 833.33 | 21 347.03 | 20 833.33 |
Третий год |
24 | Январь | 31 | 264.69 | 20 833.33 | 21 098.02 | 0.00 |
Если просуммировать начисленные проценты, то получим переплату по кредиту в 77 961.60.
График погашения: